Un amico con una nuova carta di credito si chiede perché il suo punteggio di credito fluttua di mese in mese. Vuole comprare una casa e si è imbarcata in un serio regime di credito che include il monitoraggio dei suoi punteggi. Non ha perso un solo pagamento, e gli alti e bassi la fanno sconcertare.
La migliore ipotesi è che non sia consapevole di come un alto tasso di utilizzo influenzi questi punteggi preziosi. Alcuni mesi lei corre fino al limite di credito, e poi paga il saldo a zero entro la data di scadenza. Altri mesi lei usa più della metà del suo limite di credito e quindi fa i pagamenti minimi in tempo per un po 'fino a quando il suo equilibrio è di nuovo basso.
I maghi finanziari ci dicono di usare solo una modesta percentuale del nostro credito rotativo. Si chiama il tasso di utilizzo. Alcuni mettono il numero magico al 30%, mentre altri lo impostano ancora più basso. Ho sentito fino al 10 percento. Punta al 30 percento per vedere quale differenza fa il tuo punteggio. Il tuo punteggio di credito migliorerà man mano che la percentuale di utilizzo diminuirà.
Alcuni emittenti di carte di credito riportano il saldo del tuo estratto conto all'ufficio crediti anche se paghi per intero ogni mese. Se tenere il passo con il ciclo di fatturazione è fonte di confusione infinita per te, effettua diversi pagamenti durante il mese per mantenere il saldo. Paga il saldo e tienilo giù.
Quanto è importante l'utilizzo basso? Si dice che la gente della Fair Isaac Corporation che calcola i punteggi FICO dia un 30% di peso all'equilibrio. L'altro fattore biggie è la cronologia dei pagamenti al 35 percento. Trascurare di pagare le fatture della carta di credito in tempo o addirittura -forbido! Il salto di un mese può davvero danneggiare il tuo credito.
Ecco le strategie per costruire un punteggio di credito migliore e dimostrare che sei solvibile:
Effettua tutti i pagamenti in tempo.
Questo vale per tutte le bollette, non solo per le carte di credito. Pensa a bollette e bollette via cavo. I creditori non pagati possono vendere il tuo debito a un'agenzia di recupero crediti e tale sviluppo danneggerà gravemente il tuo credito. Nessuna collezione mai!
Mantieni il tuo equilibrio basso.
Prova a pagare per intero ogni mese e spara per non più del 30 percento di utilizzo del credito rotativo.
Non aprire troppi nuovi account contemporaneamente.
I nuovi account riducono l'età media dell'account, che conta per il 10 percento del punteggio di credito.
Tieni aperti gli account meno recenti.
Lasciare conti attivi più vecchi che non fanno pagare le tasse annuali migliora la durata della cronologia dei pagamenti. La storia del credito pesa il 15 percento nel calcolo del tuo punteggio di credito.
Controlla regolarmente i tuoi rapporti di credito.
Gli esperti dicono di tenere d'occhio errori e discrepanze con un controllo annuale. Monitorare i tuoi punteggi anche ogni mese non è eccessivo se stai provando strategie per costruire credito.
