La notizia che Prince è morto lasciando una proprietà probabilmente vale centinaia di milioni di dollari e nessuna volontà è stata sorprendente. Questo racconto cautelativo significa che tutti abbiamo bisogno della volontà? La risposta è forse, e poi di nuovo, forse no, secondo i pianificatori finanziari.
Il problema per le persone normali che non sono mega rock star non è che non riescono a capire un testamento, ma che non riescono a tenere aggiornate le forme dei beneficiari. Le forme di designazione del beneficiario sono utilizzate per trasferire beni detenuti dalla maggior parte delle persone che non sono ricche.
La maggior parte di noi ha piani 401 (k), conti pensionistici e assicurazioni sulla vita. Alcuni di noi possiedono conti correnti bancari o abitazioni. Questi e anche i conti di intermediazione possono essere passati agli eredi attraverso forme di beneficiario.
I pianificatori finanziari dicono che molti di noi dimenticano di cambiare i beneficiari con il passare del tempo. I lavoratori che iniziano la loro carriera possono mettere i loro genitori come beneficiari su un piano di pensionamento. Poi dimenticano di aggiornare i moduli di designazione quando i loro genitori muoiono. Gli ex coniugi possono rimanere nei moduli del beneficiario dopo il divorzio.
Pur basandosi sui moduli di designazione dei beneficiari consente alla maggior parte delle persone di trasferire la maggior parte delle proprie risorse, la strategia non soddisfa l'approvazione di tutti i consulenti finanziari. I pianificatori che hanno clienti facoltosi con risorse complicate dicono che hanno bisogno di una pianificazione patrimoniale più ampia. Il costo è sempre il problema.
Una semplice volontà può costare solo da 500 a $ 1.000, dicono. Un piano immobiliare di base che potrebbe costare circa $ 5, 000 per una coppia sposata potrebbe includere due testamenti, due trust revocabili e una direttiva avanzata. Il documento di fine vita darebbe la procura a qualcuno in grado di gestire i tuoi affari finanziari se sei incapace. Darebbe anche a qualcuno il potere di dire ai medici l'assistenza sanitaria che si vorrebbe.
I pianificatori finanziari puntano alle imposte e proteggono le attività quando dicono che la spesa finale per evitare la pianificazione della proprietà senza lasciare alcuna volontà o affidandosi esclusivamente a moduli di designazione dei beneficiari può essere molto più alta.
Con tutte queste opzioni, il miglior consiglio è quello di trovare un consulente completo che possa assicurarsi di avere un piano in atto e i necessari documenti e moduli di proprietà. Ciò è particolarmente vero per le persone single che non pensano di dover affrontare la pianificazione patrimoniale perché non hanno coniugi o figli da proteggere. Se non sei sposato, non è ovvio chi vorresti prendere decisioni e devi chiarire le cose.
La maggior parte degli stati ha leggi che stabiliscono l'eredità genealogica quando persone singole muoiono intime o senza testamento. La linea di solito passa da una compagna di vecchia data a nipoti e nipoti, poi a fratelli e sorelle, seguiti da genitori, altri parenti e poi amici, affermano esperti di pianificazione immobiliare.
Quando le persone non specificano le loro intenzioni, la loro proprietà può andare a parenti lontani che potrebbero non conoscere o apprezzare.
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