1 Pagare ogni debito allo stesso modo
Quando hai più debiti da saldare (una carta di credito qui, un prestito studentesco lì) potresti sentirti una rockstar semplicemente per stare al passo con tutti e dividendo la tua attenzione in molte direzioni diverse. Che, in un certo senso, lo sei! Dopotutto, dovresti sempre pagare almeno il minimo su tutti i tuoi prestiti.
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Ma se hai denaro extra per pagare i tuoi debiti, ti stai rendendo un disservizio dividendolo equamente. I debiti con i tassi di interesse più alti crescono più velocemente, quindi devi prima concentrare i tuoi muscoli sui debiti più tossici.
Un esempio ipotetico: hai un debito di $ 5.000 distribuito su tre carte di credito ($ 15.000 in totale) e le carte hanno tassi di interesse del 15%, 20% e 25%, con un pagamento minimo di $ 100 su ciascuna. Hai $ 600 per pagare tutti i debiti della tua carta di credito ($ 300 per i tuoi minimi e $ 300 extra). Se metti i $ 300 in più verso le carte con i tassi di interesse più alti per prima, ti libererai del debito nove mesi più velocemente rispetto a se lo dividi equamente tra le carte e pagherai più di $ 1.300 in interessi in totale! L'ammontare che hai versato per il tuo debito è lo stesso, ma semplicemente assegnandolo in modo diverso fa un'enorme differenza.
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2 Falling for Flash Siti di "vendita"
Comprare un cappotto per $ 200 quando vende normalmente per $ 500 è un ottimo affare, ma solo se avessi intenzione di spendere $ 500 su un cappotto, comunque. Se hai comprato l'oggetto solo perché sei stato attratto dalla promessa di un accordo, hai appena fatto esplodere $ 200, in modo semplice e semplice.
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Non lasciare che i coupon, le vendite e le offerte speciali ti facciano spendere più di quanto volessi, tutto facendo finta che stai risparmiando denaro. Questo è particolarmente vero per i siti di vendita flash che utilizzano offerte a tempo limitato per attirare i clienti a prendere una decisione improvvisa che potrebbero rimpiangere in seguito.
Ecco altri modi in cui i negozi ci seducono nell'acquisto e come vederli.
3 Assicurazione per il salto
I pagamenti assicurativi possono sicuramente aggiungere. Diciamo che spendi $ 30 al mese per l'assicurazione del tuo affittuario. E $ 150 al mese sull'assicurazione auto. E $ 200 al mese per l'assicurazione sanitaria. E $ 50 sull'assicurazione sulla vita. E non includiamo nemmeno altre polizze assicurative come l'assicurazione invalidità o l'assicurazione di viaggio o animale domestico o l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine.
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È comprensibilmente allettante risparmiare denaro a breve termine semplicemente saltando molti di questi tipi di assicurazione. Alcuni tipi potrebbero non essere adatti a te, ma saltare quelli effettivamente necessari (come l'assicurazione del proprietario di casa o della casa, l'assicurazione sanitaria, l'assicurazione auto e l'assicurazione sulla vita se hai una famiglia) possono portarti in fondo al rosso in seguito. Scegliere quale assicurazione comprare è sapere quanti rischi si possono sopportare. Se salti l'assicurazione sanitaria e poi finisci in ospedale, sei pronto per $ 300.000 in spese mediche?
Per una carrellata di diversi tipi di assicurazione e che fai (e non!) Hai bisogno, controlla questo.
4 Pagare minimum sul tuo debito
Pagare solo i minimi sui tuoi prestiti può significare più denaro a breve termine, ma significa anche pagare molto di più nel tempo.
Diciamo che hai avuto $ 5, 000 in debito di carta di credito, ad un tasso di interesse del 20%. Se hai effettuato il pagamento minimo di $ 200 al mese, ti ci vorrebbero 11 anni e dieci mesi per uscire da quel debito! A conti fatti, pagheresti più di $ 8.400, ovvero $ 3.400 in più rispetto all'importo che hai preso in prestito!
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Se aumentassi il pagamento mensile a $ 500, verrai fuori dal debito quasi otto anni prima. Avresti anche risparmiato quasi $ 2.500 in pagamenti di interessi!
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5 Acquisto di articoli economici
C'è poco costoso ... e poi c'è poco. Comprare qualcosa per quasi nulla non è necessariamente una cosa negativa, ma se stai acquistando qualcosa che intendi utilizzare per un lungo periodo di tempo, considera la qualità oltre al prezzo.
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Una semplice regola empirica è calcolare il costo per uso. Ad esempio, confronta l'acquisto di un paio di scarpe fantasia per $ 100 che indosserai una o due volte e un paio di jeans favolosi che indosserai due volte a settimana per tre anni. Le scarpe sarebbero arrivate a circa $ 50 per usura, mentre i jeans sarebbero usciti a soli 32 centesimi per usura! Spendi i tuoi soldi dove avrà il maggiore impatto.
E per capire esattamente quali investimenti di abbigliamento hanno senso, iscriviti al nostro bootcamp in stile Priceless: un programma di 10 giorni che ti aiuterà a comprare solo ciò di cui hai veramente bisogno.
6 Appeso ai pagamenti pensionistici
Se non contribuisci con niente o molto poco ai conti pensionistici come 401 (k) s o IRA, avrai più soldi con cui giocare ora. Ma questo è un approccio miope, perché il tempo è il tuo alleato più prezioso quando si tratta di risparmi per la pensione.
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Ad esempio, il risparmio di $ 5, 000 all'anno a partire dall'età di 25 anni potrebbe farti ritirare un milionario a 65 anni, con un risparmio di circa $ 1, 4 milioni. A partire da soli cinque anni dopo, a 30 anni, ridurrebbe la tua taglia a meno di un milione. Avresti perso oltre $ 440.000 nella crescita degli investimenti solo perché hai aspettato.
(Questi calcoli sono basati su un tasso di rendimento atteso dell'8%).
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7 Scegliere il cibo spazzatura
Il fast food costa meno di un cibo sano, semplice e semplice. C'è una ragione per cui i tassi di obesità sono correlati alla povertà.
Questo è un triste stato di cose, ed è ingiusto, ma a dispetto di assaltare la sede centrale della McDonald's, è una realtà che dobbiamo risolvere. Scegliere il ramen o un cheeseburger può far risparmiare denaro (e, siamo onesti, assaggiarlo delizioso) a breve termine, ma potrebbe causare problemi di salute a lungo termine come malattie cardiache e diabete. La buona salute è ancora più importante di quanto possano esprimere i segni del dollaro, ma anche i segni del dollaro concorderebbero sul fatto che prendersi cura di se stessi ora è un ottimo modo per salvarsi in futuro.
8 Spese per gli avvocati
Stiamo facendo tutto da soli ogni volta che possiamo, ma a volte portare il fai da te all'estremo può avere conseguenze negative. Se hai dei bambini, devi avere un testamento aggiornato - non avere uno potrebbe lasciare la tua famiglia in un brutto posto se, cielo non voglia, qualcosa ti è successo, e potrebbe costare loro migliaia di dollari in spese di giudizio. Sia che costruisca un semplice testamento per te stesso su un sito come LegalZoom o paghi un avvocato, non stai risparmiando denaro saltando del tutto questo passaggio.
Ecco cosa devi sapere quando puoi gestire la tua pianificazione patrimoniale e quando chiamare un avvocato.
